Цифровой юань

DCEP (англ. Digital Currency Electronic Payment) – национальная валюта Китая – цифровой юань. Разрабатывается, выпускается и контролируется китайским правительством. Единственная законная электронная валюта страны.

цифровая-валюта-центрального-банка-китая

Рассмотрим DCEP поближе

Цифровой юань (DCEP) – это продукт многолетних исследований и инноваций Китая в области цифровых валют, которые представляют собой электронную форму бумажных денег.

В средствах массовой информации широко освещалось, что Народный банк Китая (НБК) вскоре выпустит первую в мире цифровую валюту центрального банка (CBDC), известную как Цифровая валюта для электронных платежей (DCEP).

Скриншот, просочившийся в середине апреля, показал, что Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China), государственный банк, запустил мобильное приложение для кошелька цифровой валюты, чтобы начать внутренние тесты. Они привлекли граждан из белых списков в четырёх пилотных городах: Сучжоу, Шэньчжэнь, Синьань и Чэнду. Проще говоря, DCEP в Китае рассматривается как оцифровка физических наличных денег (т.е. бумажных денег, монет и банкнот); или, другими словами, для замещения печатных денег в обращении.

Успех блокчейн технологий в эволюции финансового сектора стал причиной приоритизации инвестиций для создания Китаем сильной внутренней экосистемы распределенного реестра. Долгосрочные перспективы роста этой инициативы принесут значительную экономическую ценность в течение определенного периода времени в таких отраслях, как финансы, здравоохранение, производство… И будут стимулировать дальнейшие инновации в стране.

Официальная дата запуска цифрового юаня

Полный переход произойдёт плавно. Поскольку граждане могут свободно загрузить приложение и обменять свою валюту на e-CNY, цифровой юань можно уже считать официально признанной валютой в Китае.

DCEP

Тестируется

Централизован

Низкая волатильность

Высокий уровень защиты

Онлайн и оффлайн переводы

220 000 транзакций в секунду

Транспортируется мгновенно

Bitcoin

В обороте

Децентрализован

Высокая волатильность

Высокий уровень защиты

Онлайн переводы

7 транзакций в секунду

Транспортируется мгновенно

Наличные

В обороте

Централизованы

Низкая волатильность

Слабая защита

Оффлайн переводы

Труднотранспортируемы

Зачем Китаю нужна цифровая валюта

Наиболее привлекательным преимуществом цифровой валюты для правительства Китая является возможность с беспрецедентной точностью собирать данные о привычках людей в отношении расходов. Вместо того, чтобы полагаться на прогнозы и оценки, данные, собранные DCEP, предоставят центральному банку Китая кладезь информации. Её можно использовать для отслеживания экономических тенденций, прогнозирования поведения потребителей и решения проблем до того, как они обычно обнаруживаются.

Важно отметить, что возможность отслеживать выпуск цифрового юаня поможет Китаю бороться с угрозами денежному суверенитету, исходящих от таких развивающихся криптовалют, как Facebook Libra (теперь – Diem) и Metal. Китай считает, что распространение централизованно контролируемой альтернативы частным криптовалютам даст им контроль, необходимый для поддержания сильной и стабильной суверенной валюты.

Превзойти США в качестве мировой резервной валюты

Если Китаю удастся успешно развернуть цифровой юань по всему Китаю, расширить его до остальной части Азии и даже части Африки, вторая по величине экономическая держава мира может занять первое место в качестве мировой резервной валюты.

Если все больше и больше центральных банков будут использовать свои валютные резервы в китайских юанях, а не в долларах США, Китай сможет печатать (или, скорее, генерировать) огромные суммы денег, не испытывая при этом значительной инфляции юаня.

На ежегодном ивенте «Asian Davos» в апреле 2021  управляющие PBoC заявили: «Наша цель не заменить доллар США или любую другую иностранную валюту. Наша цель – предоставить рынку выбор, облегчить международную торговлю и инвестирование». 

В администрации президента США Джо Байдена изучают DCEP и считают, что этот шаг может «послужить толчком для долгосрочной попытки свергнуть доллар как доминирующую мировую резервную валюту».

Отсоединиться от коммерческой платёжной инфраструктуры и снизить комиссии

В то время как большинство решений цифрового банкинга полагаются на цепочку сторонних поставщиков для предоставления платёжных услуг конечным пользователям, CBDC DCEP устраняет необходимость в посреднических сервисах, которые, как правило, требуют определённый процент (например: WeChat Pay, Apple Pay, Google Pay).

Кроме того, прямые отношения между Народным банком Китая и банками-эмитентами электронного юаня означают, что отпадёт необходимость в дорогостоящих сетевых платежах через карты, подобные American Express или MasterCard.

Уйти от золота

Китай не планирует возвращаться к золотому стандарту. 

Журналисты публикуют заголовки о «намерении Китая запустить обеспеченную золотом цифровую валюту, чтобы уничтожить доллар США». Но в действительности таких сообщений от правительства нет.

Китайская Сеть Блокчейн Сервисов (Blockchain Service Network)

Возглавляется Государственным информационным центром (SIC), государственным агентством при Национальной Комиссии по Развитию и Реформам (NDRC), а также государственными телекоммуникационными гигантами, включая China Telecom, China Unicom и платёжную компанию China Union Pay. 

BSN – это кросс-облачная, кросс-портальная, кросс-платформенная общедоступная сеть, которая позволяет разработчикам легко и недорого создавать, развёртывать, эксплуатировать и поддерживать блокчейн приложения и узлы.

На момент запуска, BSN нацелилась на 100 городских узлов (нод), с потенциальным расширением связи с другими странами Юго-Восточной Азии и Европы. 

По сообщениям СМИ, за 6 месяцев с момента старта 2000 участников подписались на бета-тестирование сети. Треть участников являются предприятиями, а остальные – индивидуальными разработчиками. 

Китайскую Сеть Блокчейн-сервисов следует рассматривать как информационную инфраструктуру, обеспечивающую низкие затраты на разработку, развёртывание, эксплуатацию, обслуживание и регулирование блокчейн-консорциумов.

Как работает цифровой юань (DCEP)

Это государственный блокчейн. Он отличается от привычных криптовалют. Конечно же, не является анонимным. Но более надёжен благодаря децентрализованному реестру «бухгалтерской книги». Такую валюту невозможно подделать или подвергнуть хакерской атаке. 

Цифровой юань не котируется на биржах, и не создан для долгосрочных инвестиций или спекуляций.

Электронный юань доступен и для оффлайн транзакций. Приложив один телефон к другому, можно передать деньги, как наличные – прозрачным и защищённым образом.

Эмиссия DCEP будет происходить на двух уровнях.

1-й – Транзакции между Народным Банком Китая и посредниками высшего порядка. В список входят: Строительный, Сельскохозяйственный, Промышленный и Коммерческий Банки Китая. Плюс доверенные компании: Alibaba, Tencent, UnionPay.

2-й – Всевозможные компании, магазины и отдельные лица. Любой гражданин Китая может получить цифровой юань, использовать его для расчётов и распространять в розничной экосистеме.

История создания цифровых денег в Китае

Государственный исследовательский институт начал проводить первые испытания в 2014 году. Вплоть до 2018 года не публиковались никакие ощутимые результаты. Экосистема Bitcoin, на которую опирались ученые, противоречила принципам китайской государственности, и ввиду децентрализации не могла быть использована для создания цифрового юаня.

Течение истории изменилось в 2019 году. Марк Цукерберг начал подготовку к запуску собственной валюты Facebook Libra (теперь – Diem), но его Ассоциация и её партнёры отвергли Китай от участия в проекте ещё на старте. Это стимулировало Центральный Банк Китая начать гонку за лидерство в реализации идеи цифровой валюты.

В июне 2020 года Китай объявил о завершении работ по организации внутренней инфраструктуры цифрового юаня. Массовое пилотное тестирование CBDC с участием городов и предприятий (в том числе зарубежных) планируется во время проведения зимних Олимпийских игр в 2022 году.

Аналитика

Как DCEP и блокчейн повлияют на ключевые секторы Китая

Текущие инициативы в области цифровой валюты и блокчейнов повлияют на многие отрасли в Китае. Они окажут непропорционально большое влияние на интернет-компании и банки. В течение последних нескольких лет Китай неуклонно движется к безналичному обществу. Мобильные платежи теперь повсеместны в Китае. Более 80% пользователей смартфонов используют свои мобильные устройства для регулярной оплаты транзакций в точках продаж, что является самым высоким показателем принятия мобильных платежей в мире.

Известные китайские интернет-гиганты, как сообщается, входят в число организаций, работающих с Национальным Банком Китая над разработкой DCEP, поскольку их глубокие знания в области серверной инфраструктуры, превосходный пользовательский интерфейс и сценарии потребительских приложений неоценимы для перехода PBoC к цифровому юаню. Такое сотрудничество должно расширить область применения валюты DCEP во многих областях.

Развитие не обещает быть молниеносным. Сервисы мобильных платежей вносят незначительный вклад в чистую прибыль, и пилотный проект будет запущен только в некоторых городах, а затем будет постепенно развернут в ближайшие кварталы или даже годы.

Однако в долгосрочной перспективе ожидается, что DCEP бросит вызов существующей экосистеме электронных платежей, поскольку его появление устраняет посредников и вместо этого вводит государственные цифровые кошельки в качестве средства платежа.

Заменит ли диджитал юань AliPay и WeChat Pay?

Эти платёжные сервисы занимают 98% рынка мобильных платежей в Китае. Руководство Народного Банка Китая полагает, что DCEP не заменит их. 

Возможно замена обычных цифровых балансов на цифровой юань пройдёт незаметно для граждан. 

Всё же проводится большая маркетинговая и обучающая программа для населения о важности избавления от традиционных наличных.

Цифровой юань – будущее финансов?

Активная инновационная позиция Китая в области цифровых валют вдохновляет и вызывает споры.

Внедрение передовых технологий для улучшения доступа к финансовым ресурсам и усиления экономического мониторинга открывают захватывающие возможности для роста Китая.

Но опасения по поводу того, что государственный надзор и суверенный контроль могут ограничить личные свободы, вызывают более широкие дискуссии вокруг электронного юаня.

В любом случае, развитие DCEP обязательно потрясет мир бухгалтерского учёта, и заставит компании по всему миру адаптироваться к цифровому миру. 

Степень реализации DCEP

Инфраструктура для цифровой валюты Китая уже готова

Скриншоты закрытого бета-тестирования приложения DCEP подтверждают наличие ряда функций:

  • Вход в кошелёк и управление им
  • Обмен цифровыми активами
  • Возможность совершать денежные переводы и мобильные платежи
  • Просмотр истории транзакций
  • Оплата по QR-коду

Готова и отлажена серверная инфраструктура. Продолжается тестирование новых параметров и функций, исследование потенциала.

Результаты тестирования DCEP

Для отбора кандидатов была проведена лотерея. 2 миллиона жителей Шэньчжэня (15% от всего населения) подали заявку. Они конкурировали за 50 000 приглашений на загрузку кошелька для цифрового юаня.

12 октября 2020 года счастливчики (всего 2,61% от подавших заявку) получили ссылку для скачивания приложения  на смартфоны Android и Apple.

Некоторые предприниматели проявили готовность к инновациям. Они оформляют торговые точки с сообщением, что «Здесь принимают DCEP». Цифровой юань принимает метро Шэньчжэня.

Китайцы предпочитают называть новую валюту «E-CNY» – Electronic Chinese Yuan.

Китайский строительный банк открыл регистрацию для всех, и закрыл обратно

29 августа 2020 тоже проходило «мягкое» тестирование. Пользователи со счётом в этом банке (Chinese Construction Bank) увидели что можно перейти в DCEP кошелёк и активировать его с помощью своего мобильного номера.

Событие всколыхнуло не только криптовалютное сообщество, но и многих обывателей. Скриншоты сразу попали в сеть, и по ним стало известно, что пользователю кошелька цифрового юаня присваивается уникальный ID для транзакций Client-to-Client и Client-to-Business. Доступны денежные переводы с банковского баланса классического юаня.

В числе и дополнительные функции. «Красные конверты», любимые китайцами, поддерживаются DCEP кошельком. Их они особенно любят рассылать в праздники. Работают они по принципу – кто первый увидит сообщение, и нажмёт на конверт – тот получит содержащиеся в нём деньги. Начальство использует такую функцию, чтобы привлечь внимание сотрудников и развлечь их.

Но DCEP кошелёк был ограничен. В один момент желающие его найти и скачать, обнаруживали в магазине приложений сообщение об ошибке: «Эта функция ещё не доступна для общественности в полном объеме».

Tencent, Bilibili, Didi Chuxing готовы к партнёрству

Миллионы долларов проходят через эти компании ежедневно. Они предлагают услуги доставки еды, бронирования квартир, вызова такси или личного водителя, оплаты транспорта. Зарубежные аналоги AirBnb и Uber.

Такой поток транзакций в первую очередь интересует исследователей кошелька для цифрового юаня. Они активно ведут переговоры по внедрению новой расчётной единицы в эти приложения.

NFC платежам быть

DCEP отличается от прежних цифровых платёжных систем непотопляемостью. Оплата не требует соединения с Интернетом. Финансовая инфраструктура сохраняется даже во время тайфунов и землетрясений.

Эта функция позволяет назвать цифровой юань безусловной заменой бумажным деньгам.

Верификация пользователей

На форуме по стратегическому развитию Китая, директор института исследований цифровых валют PBoC Му Чанчунь прояснил для владельцев предприятий, как будет осуществляться проверка и контроль владельцев цифрового юаня. 

Кошельки будут с «контролируемой анонимностью». Для небольших повседневных переводов хватит и подтверждения через номер телефона. Крупные транзакции могут быть приостановлены и пользователя обяжут пройти процедуру верификации личности по принципам KYC, предоставить справки об источниках дохода.

Начинается приём платежей в DCEP

В апреле 2021 в портовом городе провинции Хайнань появился новый метод оплаты. Используя его, граждане Китая могут получить скидку. Spring Airlines (Chunqiu Airlines) готова получать цифровой юань в оплату за авиабилеты. Интернет-гигант JD.com начал платить зарплату сотрудникам в 5 городах. Десятки тысяч магазинов и супермаркетов уже принимают новый способ, и их количество постоянно растёт.

С мая 2021 начинается тестирование междугородних транзакций между Сучжоу и Шанхай.

Банкоматы для иностранцев

Гости Китая могут через АТМ-машину выпустить физическую карту с чипом, загрузить приложение-кошелёк и пополнить его цифровыми юанями, в обмен на свою национальную валюту.

Тестирование терминалов прошло в феврале 2021 на знаменитой торговой улице в Пекине – Ванфуцзин. 8 машин успешно обслуживали жителей, позволяя им переводить цифровые деньги на счёт в банке ICBC и оплачивать покупки.

Технология должна стать массово доступна к Зимней Олимпиаде в Пекине.

Проект DCEP получит название e-CNY

После нескольких лет разработки и успешной реализации «Digital Currency, Electronic Payments» официально называется e-CNY или цифровой (электронный) юань.

Scroll Up